Piano ammortamento mutuo: cos’è e quali sono le tipologie
di Gianluca Caruso – Mutui.com
Il piano di ammortamento mutuo è il piano attraverso cui viene estinto nel tempo il mutuo. Ci sono diverse tipologie di ammortamento, la più diffusa in Italia è quella alla francese e tutte prevedono, per legge, la possibilità della restituzione anticipata del finanziamento
Il piano di ammortamento del mutuo è il piano che prevede il rimborso graduale di capitale ed interessi delle somme chieste in prestito all’istituto di credito, in base alla sua durata. In sostanza è il piano attraverso cui viene estinto nel tempo un debito.
Prima ancora di calcolare un piano di ammortamento mutuo, è necessario stabilire innanzitutto il termine durante il quale il debito deve essere pagato ed i periodi di tempo per il pagamento delle singole rate (mensile, trimestrale e semestrale).
Ci sono diverse tipologie di piani di ammortamento. Il più diffuso, e anche il più classico, è quello alla francese, che comporta la restituzione della quota capitale in modo regolare nel tempo con una rata costante. La percentuale di quota interesse verrà mano a mano a diminuire nel tempo in relazione alla graduale riduzione del capitale da restituire.
Diverso dall’ammortamento alla francese, quello a rate crescenti o decrescenti. Nel piano di ammortamento con rate crescenti, le prime rate saranno più basse, per poi essere più elevate col passar del tempo. E’ indicato per chi non presenta un reddito sicuro e costante nel momento della stipula del contratto. Nell’ammortamento con rate decrescenti, invece, le prime rate saranno più elevate, diminuendo col tempo. Indicato, dunque, a chi, godendo di un reddito elevato nel presente, preferisce pagare una rata inferiore successivamente
Un piano di ammortamento libero prevede come clausola un determinato di tempo entro cui il capitale dovrà essere interamente restituito. Il cliente avrà la possibilità di versare, di volta in volta, rate variabili costruite in base alle sue possibilità del momento. Le credenziali di chi richiede il mutuo dovranno dunque essere ottime. E’ indicato per lavoratori autonomi con reddito a forte variabilità.
Il ritardato o il mancato pagamento fa scattare l’applicazione degli intessi di mora e la Banca può arrivare ad invocare il ritardato pagamento come causa di risoluzione del contratto, quando questo si sia verificato almeno sette volte, anche non consecutive. La possibilità di restituzione anticipata del finanziamento è riconosciuta dalla legge, a condizione che sia corrisposto un compenso contrattualmente stabilito e commisurato al capitale restituito anticipatamente.
